ما هي أسعار الفائدة وكيف تؤثر بسعر الصرف الكلمة المفتاحية: أسعار الفائدة

سعر الفائدة هو النسبة المئوية للمبلغ الرئيسي الذي يتقاضاه المقرض مقابل استخدام أمواله، بينما رأس المال هو مبلغ المال المقرض.

تؤثر أسعار الفائدة على تكلفة القروض. نتيجة لذلك، يمكن لأسعار الفائدة تسريع أو إبطاء الاقتصاد. يدير الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لتحقيق نمو اقتصادي مثالي.

ما هو سعر الفائدة

سعر الفائدة هو إما تكلفة اقتراض المال أو مكافأة توفيره. يُحتسب كنسبة مئوية من المبلغ المقترض أو المدخر.

تقترض المال من البنوك عندما تحصل على قرض عقاري. يمكن استخدام قروض أخرى لشراء سيارة أو جهاز أو لدفع تكاليف التعليم.

تقترض البنوك منك الأموال على شكل ودائع، والفائدة هي ما تدفعه لك مقابل استخدام الأموال المودعة. تستخدم البنوك الأموال من الودائع لتمويل القروض.

تفرض البنوك على المقترضين معدل فائدة أعلى قليلاً مما تدفعه للمودعين، وهذا الفرق هو نسبة أرباح البنوك. نظرًا لأن البنوك تتنافس مع بعضها البعض لكل من المودعين والمقترضين، تظل أسعار الفائدة ضمن نطاق ضيق من بعضها البعض.

كيف تعمل أسعار الفائدة

يطبق البنك معدل الفائدة على إجمالي الجزء غير المدفوع من قرضك أو رصيد بطاقتك الائتمانية، ويجب عليك دفع الفائدة على الأقل في كل فترة مركبة. إذا لم يكن الأمر كذلك، فسوف تزداد ديونك المستحقة على الرغم من قيامك بسداد المدفوعات.

على الرغم من أن أسعار الفائدة تنافسية للغاية، إلا أنها ليست متشابهة. سيقوم البنك بفرض أسعار فائدة أعلى إذا كان يعتقد أن هناك فرصة أقل لسداد الدين. لهذا السبب ، تميل البنوك إلى تخصيص سعر فائدة أعلى للقروض الدوارة مثل بطاقات الائتمان، حيث إن إدارة هذه الأنواع من القروض أكثر تكلفة. تفرض البنوك أيضًا معدلات أعلى على الأشخاص الذين تعتبرهم محفوفين بالمخاطر؛ كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك، انخفض معدل الفائدة الذي يتعين عليك دفعه.

تفرض البنوك معدلات ثابتة أو أسعار متغيرة. تظل المعدلات الثابتة كما هي طوال مدة القرض. في البداية، تتكون مدفوعاتك في الغالب من مدفوعات الفائدة. مع مرور الوقت، تدفع نسبة أعلى وأعلى من أصل الدين. معظم الرهون العقارية التقليدية هي قروض بسعر فائدة ثابت.

معدلات متغيرة تتغير مع السعر الأساسي. عندما يرتفع السعر، فإن دفع القرض الخاص بك سوف يرتفع. مع هذه القروض، يجب الانتباه إلى سعر الفائدة الرئيسي ، والذي يعتمد على معدل الأموال الفيدرالية. مع أي نوع من القروض، يمكنك عمومًا إجراء دفعة إضافية في أي وقت تجاه رأس المال، ما يساعدك على سداد الديون في وقت أقرب.

كيف تُحدد أسعار الفائدة

تُحدد أسعار الفائدة إما من خلال عوائد سندات الخزانة أو سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. يحدد الاحتياطي الفيدرالي سعر الأموال الفيدرالية كمعيار لمعدلات الفائدة قصيرة الأجل. معدل الأموال الفيدرالية هو ما تفرضه البنوك على بعضها البعض للحصول على قروض.

يتم تحديد عوائد سندات الخزانة من خلال الطلب على سندات الخزانة الأمريكية، والتي تُباع في المزاد. عندما يرتفع الطلب، يدفع المستثمرون المزيد مقابل السندات. نتيجة لذلك، فإن عوائدهم أقل. تؤثر عوائد سندات الخزانة المنخفضة على أسعار الفائدة على السندات طويلة الأجل، مثل الرهون العقارية لمدة 15 عامًا و 30 عامًا.

أسعار الفائدة المرتفعة تجعل القروض أكثر تكلفة. عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ، يمكن لعدد أقل من الأشخاص والشركات تحمل تكلفة الاقتراض. يؤدي ذلك إلى تقليل مقدار الائتمان المتاح لتمويل المشتريات، ما يؤدي إلى إبطاء طلب المستهلكين. في الوقت نفسه، يشجع المزيد من الأشخاص على الادخار لأنهم يتلقون المزيد من معدل مدخراتهم. كما أن معدلات الفائدة المرتفعة تقلل من رأس المال المتاح لتوسيع الأعمال التجارية ، مما يخنق العرض. هذا الانخفاض في السيولة يبطئ الاقتصاد.

أسعار الفائدة المنخفضة لها تأثير معاكس على الاقتصاد. معدلات الرهن العقاري المنخفضة لها نفس تأثير انخفاض أسعار المساكن، ما يحفز الطلب على العقارات. معدلات الادخار تنخفض. عندما يجد المدخرون أنهم يحصلون على فائدة أقل على ودائعهم، فقد يقررون إنفاق المزيد. قد يقومون أيضًا بوضع أموالهم في استثمارات أكثر خطورة ولكن أكثر ربحية، ما يؤدي إلى ارتفاع أسعار الأسهم.

إذا كانت معدلات الفائدة المنخفضة توفر الكثير من الفوائد ، فلماذا لا تظل منخفضة طوال الوقت؟ بالنسبة للجزء الأكبر، تفضل الحكومة الأمريكية والاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة المنخفضة. لكن أسعار الفائدة المنخفضة يمكن أن تسبب التضخم. إذا كان هناك الكثير من السيولة، فإن الطلب يفوق العرض وترتفع الأسعار؛ هذا مجرد سبب واحد من أسباب التضخم.