تاريخ موجز للمصارف

كانت الأعمال المصرفية موجودة منذ أن تم سك العملات الأولى وأدرك الأثرياء أنهم بحاجة إلى مكان آمن لتخزين أموالهم. احتاجت الإمبراطوريات القديمة أيضًا إلى نظام مالي فعال لتسهيل التجارة وتوزيع الثروة وتحصيل الضرائب. كان على البنوك أن تلعب دورًا رئيسيًا في ذلك ، تمامًا كما تفعل اليوم.

كان نظام المقايضة الخاص بتبادل البضائع مقابل البضائع يعمل بشكل جيد إلى حد معقول بالنسبة للمجتمعات الأولى. لقد ثبت أنها مشكلة بمجرد أن يبدأ الناس في السفر من مدينة إلى أخرى بحثًا عن أسواق جديدة لسلعهم ومنتجاتهم الجديدة لأخذها إلى منازلهم.

بمرور الوقت ، بدأ سك العملات المعدنية من مختلف الأحجام والمعادن لتوفير مخزن ذي قيمة للتجارة.

ومع ذلك ، يجب الاحتفاظ بالعملات المعدنية في مكان آمن ، ولم يكن لدى المنازل القديمة خزائن فولاذية. قام الأثرياء في روما بتخزين عملاتهم المعدنية ومجوهراتهم في أقبية المعابد. كان يُنظر إليهم على أنهم آمنون ، نظرًا لوجود الكهنة وعمال المعبد ، ناهيك عن الحراس المسلحين.

تشير السجلات التاريخية من اليونان وروما ومصر وبابل إلى أن المعابد أقرضت الأموال بالإضافة إلى الحفاظ عليها آمنة. حقيقة أن المعابد غالبًا ما كانت تعمل كمراكز مالية لمدنهم هي أحد أسباب تعرضها للنهب خلال الحروب.

يمكن تبادل العملات المعدنية وتخزينها بسهولة أكبر من السلع الأخرى ، مثل الخنازير التي يبلغ وزنها 300 رطل ، لذلك لجأت فئة من التجار الأثرياء إلى إقراض العملات المعدنية ، باهتمام ، للأشخاص المحتاجين إليها. كانت المعابد تتعامل عادة مع القروض الكبيرة ، بما في ذلك تلك المقدمة إلى مختلف السيادة ، بينما تعامل مقرضو الأموال الأثرياء مع الباقي.

المصارف في الإمبراطورية الرومانية

قام الرومان ، الذين كانوا بناة وإداريين خبراء ، بإخراج البنوك من المعابد وإضفاء الطابع الرسمي عليها داخل المباني المتميزة. خلال هذا الوقت ، كان المقرضون لا يزالون يربحون ، كما يفعل أصحاب القروض اليوم ، لكن معظم التجارة المشروعة – وتقريباً كل الإنفاق الحكومي – تنطوي على استخدام بنك مؤسسي.

وفقًا لموسوعة تاريخ العالم ، بدأ يوليوس قيصر ممارسة السماح للمصرفيين بمصادرة الأراضي بدلاً من مدفوعات القروض. كان هذا تحولًا هائلاً في السلطة في العلاقة بين الدائن والمدين ، حيث كان النبلاء المالكين للأراضي لا يمكن المساس بهم في السابق ، حيث نقلوا الديون إلى أحفادهم حتى زوال نسب الدائن أو المدين.

انهارت الإمبراطورية الرومانية في النهاية ، لكن بعض مؤسساتها المصرفية عاشت في العصور الوسطى من خلال خدمات المصرفيين البابويين وفرسان الهيكل. غالبًا ما يُندد مقرضو الأموال الصغار الذين يتنافسون مع الكنيسة بسبب الربا.

بدايات المصارف في أوروبا

في النهاية ، لاحظ الملوك الذين حكموا أوروبا قيمة المؤسسات المصرفية. نظرًا لوجود البنوك بفضل نعمة السيادة الحاكمة – وأحيانًا المواثيق والعقود الصريحة – ، بدأت السلطات الملكية في الحصول على قروض ، غالبًا بشروط الملك ، للتعويض عن الأوقات الصعبة في الخزانة الملكية.

قاد هذا الوصول السهل إلى التمويل الملوك إلى الإسراف الإجمالي والحروب المكلفة وسباق التسلح مع الممالك المجاورة ، ناهيك عن الديون الساحقة.

في عام 1557 ، تمكن فيليب الثاني ملك إسبانيا من تحميل مملكته الكثير من الديون بسبب العديد من الحروب التي لا طائل من ورائها والتي تسببت في أول إفلاس وطني في العالم – بالإضافة إلى الإفلاس الثاني والثالث والرابع في العالم في تتابع سريع. حدثت هذه الأحداث لأن 40٪ من الناتج القومي الإجمالي للدولة توجه نحو خدمة ديون الدولة.

لا تزال ممارسة غض الطرف عن الجدارة الائتمانية للعملاء الأقوياء تطارد البنوك اليوم.

آدم سميث والتجارة الحرة المرتبطة بالمصارف

كانت الأعمال المصرفية راسخة بالفعل في الإمبراطورية البريطانية عندما قدم الاقتصادي آدم سميث نظريته حول اليد الخفية في عام 1776. وبفضل آرائه حول الاقتصاد المنظم ذاتيًا ، تمكن المرابون والمصرفيون من الحد من مشاركة الدولة في القطاع المصرفي والاقتصاد. ككل.

  وجدت رأسمالية السوق الحرة والخدمات المصرفية التنافسية أرضًا خصبة في العالم الجديد ، حيث كانت الولايات المتحدة الأمريكية على وشك الظهور.

في أيامها الأولى ، لم يكن لدى الولايات المتحدة عملة واحدة. يمكن للبنوك إنشاء عملة وتوزيعها على أي شخص يقبلها. إذا فشل البنك ، تصبح الأوراق النقدية التي أصدرها عديمة القيمة. سرقة بنك واحد يمكن أن تسحق بنكًا وعملائه. ومما زاد من تفاقم هذه المخاطر حدوث أزمة نقدية دورية يمكن أن تعطل النظام في أي وقت.

أنشأ ألكسندر هاملتون ، أول وزير الخزانة الأمريكية ، بنكًا وطنيًا يقبل الأوراق النقدية للأعضاء على قدم المساواة ، مما يبقي البنوك واقفة على قدميها خلال الأوقات الصعبة.

  بعد بضع توقفات ، وبدايات ، وإلغاء ، وإحياء ، أنشأ هذا البنك الوطني عملة وطنية موحدة وأقام نظامًا تدعم البنوك الوطنية أوراقها من خلال شراء سندات الخزينة ، وبالتالي خلق سوق سيولة. ثم قامت البنوك الوطنية بإخراج المنافسة من خلال فرض الضرائب على البنوك الحكومية الخارجة عن القانون نسبيًا.

ومع ذلك ، فقد حدث الضرر ، حيث ازداد عدم ثقة الأمريكيين العاديين في البنوك والمصرفيين بشكل عام. هذا الشعور من شأنه أن يؤدي بولاية تكساس إلى حظر بنوك الشركات بقانون استمر حتى عام 1904.

تصاعد قوة المصارف ووصولها إلى مواقع سلطة

وسرعان ما وقعت معظم الرسوم الاقتصادية التي كان من الممكن أن يتولاها النظام المصرفي الوطني ، بالإضافة إلى الأعمال المصرفية العادية مثل القروض وتمويل الشركات ، في أيدي البنوك التجارية الكبيرة. خلال هذه الفترة، التي استمرت حتى عشرينيات القرن الماضي ، استثمرت البنوك التجارية علاقاتها الدولية في قوة سياسية ومالية هائلة.

وشملت هذه البنوك بنك جولدمان ساكس؛ و جي بي مورجان وشركاه في الأصل، اعتمدوا بشكل كبير على العمولات من مبيعات السندات الأجنبية من أوروبا ، مع تدفق عكسي صغير لتداول السندات الأمريكية في أوروبا. هذا سمح لهم ببناء رأس المال.

نظرًا لظهور الصناعات الكبيرة وخلق الحاجة إلى تمويل الشركات الكبرى ، لم يكن بمقدور أي بنك بمفرده توفير مبالغ رأس المال المطلوبة. أصبحت العروض العامة الأولية وعروض السندات للجمهور هي الطريقة الوحيدة لزيادة المبلغ المطلوب.

عززت العروض الناجحة سمعة البنك وجعلته في وضع يسمح له بطلب المزيد للاكتتاب في العرض. بحلول أواخر القرن التاسع عشر ، طالبت العديد من البنوك بمناصب في مجالس إدارة الشركات التي تسعى للحصول على رأس المال ، وإذا ثبت عدم وجود إدارة ، فإنها تدير الشركات بأنفسها.